个人信用记录是银行、金融机构和征信机构用来评估个人信用状况的重要参考依据之一。而个人欠款是否上征信，需要根据具体情况来判断。

首先，个人欠款的上征信时间取决于欠款的类型和金额。一般而言，信用卡、贷款、逾期未还的账单等情况会被上报征信机构。如果个人欠款金额较大或者长时间未还清，往往会更快地上征信。

其次，不同银行和征信机构对欠款上报的时间也有所不同。一般来说，银行在个人欠款发生后会先进行催收工作，如果催收失败，通常会将逾期信息上报至征信机构。具体上报时间可能在欠款发生后的一个月到三个月之间。

另外，值得注意的是，一旦个人欠款被上报至征信机构，将会对个人的信用记录产生负面影响。这将对个人未来的信用借贷、购房、购车等方面产生不利影响。

因此，为了保持良好的个人信用记录，建议个人及时还清欠款并遵守相关还款协议。如果遇到暂时无法偿还的情况，应与银行沟通并尽早制定还款计划，以避免不良信用记录的产生。

总之，个人欠款的上征信时间因具体情况而异，但一旦上报征信机构，将对个人信用记录产生较长期的负面影响。因此，个人应保持良好的还款习惯，避免逾期欠款情况的发生，维护自己的良好信用。